Aujourd’hui, les clients sont pressés et les activités bancaires en ligne et leur tout jeune cadet, le secteur bancaire mobile, sont devenus des outils incontournables. Toutefois, avec l’augmentation des attaques des systèmes bancaires numériques par les fraudeurs – rien qu’en Allemagne, les fraudes en 2013 ont atteint plus de 100 millions d’euros – on comprendra que les consommateurs se sentent de moins en moins en sécurité. Résultat, les institutions financières subissent de la part des régulateurs et de leurs propres clients une véritable pression pour qu’elles assurent la sécurité de leurs systèmes.

Face aux mesures que réclament les régulateurs nationaux et supranationaux, on pensera aux récentes initiatives SecuRe Pay de la BCE – sans évoquer toutes les enquêtes récentes selon lesquelles les consommateurs sont très sceptiques vis-à-vis du secteur bancaire numérique – nous avons pensé qu’il serait utile de présenter nos principales recommandations à l’attention des institutions qui étudient actuellement la sécurité de leurs plateformes d’opérations bancaires en ligne et mobiles :

• Un ami flexible
  Dans le meilleur des mondes, marqué d’aujourd’hui par des paiements très innovants tous canaux, les solutions holistiques flexibles anti-fraude capables de s’adapter et d’évoluer pour répondre aux exigences des dernières innovations ou des nouveaux canaux sont indispensables. Souvent, ces nouveaux canaux s’accompagnent de nouveaux risques de fraude, l’infrastructure de sécurité des canaux étant très vulnérable.

• La confiance du client avant tout
  N’oubliez pas que les clients attendent de vous la garantie de produits de paiement sûrs, sans pénaliser la commodité et la convivialité. Les procédures d’authentification multi-facteurs fastidieuses rebutent les clients et les dissuadent même d’utiliser votre plateforme.
  
  
• Avoir une vue globale des choses
  Les organisations qui souhaitent, par une approche holistique, trouver le juste milieu entre les procédures de sécurité et la convivialité de leurs systèmes d’authentification pour lutter contre la fraude ont bien plus de chances de pouvoir proposer une banque numérique que les clients utiliseront ou souhaiteront essayer. Les systèmes dynamiques comme celui d’IRIS Analytics, qui adaptent de manière invisible la méthode de sécurité en temps réel au type de  transaction, peuvent aider les banques à trouver le juste milieu.
  
  
• Soyez au rendez-vous des opérations bancaires numériques !
  Si vous souhaitez stimuler les opérations bancaires numériques, vous devez alors placer la sécurité au cœur de votre plateforme et en informer vos clients.  Outre que ce sont de précieux outils pour les banques de détail soucieuses de servir efficacement leurs clients à des coûts inférieurs à ceux du secteur des banques physiques, les transactions en ligne et mobiles sont aussi la garantie d’avantages substantiels en termes de fidélité et d’expérience du client si elles sont correctement implémentées. Les questions de sécurité restent néanmoins un obstacle à l’adhésion – une enquête en Allemagne a montré que 50 % des consommateurs doutaient de la sécurité de leur banque numérique.
   
• Vous ne serez plus seul….
  Chacun sait que, par nature, les fraudeurs sont rusés. Parmi la foule de procédés et de scénarios élaborés ces dernières années par des fraudeurs, notre note de recherche n’en souligne que quelques-uns. Toutefois, les banques numériques ne sont pas démunies. Elles disposent de solutions qui peuvent s’adapter intelligemment à leurs systèmes de détection de la fraude, répondre aux nouvelles menaces et combler les lacunes de l’architecture de sécurité existante, grâce à un niveau supplémentaire de technologie de prévention de la fraude qui fonctionne en temps réel, sans que votre client s’en aperçoive. Dans l’espace en ligne, vous ne serez plus seul….

Pour une analyse plus approfondie de la technologie de prévention de la fraude dans le secteur bancaire en ligne et numérique, suivez le lien de notre récente note de recherche sur les services bancaires en ligne.

Nikolaus Bayer, directeur général, IRIS Analytics